重大新政：公積金二套房貸款最低首付降至2成

公積金二套房首付比例下調(diào)，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部與中國(guó)人民銀行昨天發(fā)布通知，調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)房最低首付款比例，擁有1套住房并已結(jié)清購(gòu)房貸款的，購(gòu)買二套房最低首付款比例降至20%，新規(guī)自今天起執(zhí)行。

今年3月30日，央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》，其中對(duì)于公積金貸款規(guī)定，使用公積金貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例為20%;擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的，再次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為30%。 

而昨天下發(fā)的通知中，公積金二套房的首付比例進(jìn)一步下調(diào)。對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。這意味著，如果貸款已經(jīng)還清，二套房公積金貸款的首付只需兩成。

在這份通知中，并沒(méi)有提及二套房公積金貸款的利率是否變動(dòng)。

今年“3·30”房貸新政中，商貸和公積金貸款都有所放松。其中商貸對(duì)于擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為不低于40%。

而昨天的通知只針對(duì)公積金住房，并未涉及商貸。接下來(lái)商貸是否也會(huì)下調(diào)首付，是社會(huì)關(guān)注焦點(diǎn)。

北京市房協(xié)秘書(shū)長(zhǎng)陳志認(rèn)為，公積金貸款的服務(wù)指向很明確，是中低收入家庭，購(gòu)買二套住房則是改善性需求，從這一點(diǎn)可以看出，此次貸款政策的放松，監(jiān)管層更關(guān)注的是中低收入家庭的住房改善。而至于下一步商貸是否也會(huì)下調(diào)首付，還有待觀察。

一般來(lái)說(shuō)，多數(shù)購(gòu)買二套房的市民通常會(huì)選擇面積稍大的戶型，因此所需資金總額相對(duì)較高。如果按照長(zhǎng)沙市目前房?jī)r(jià)的一般水平6000元/平方米計(jì)算，購(gòu)買120平方米的房子共需資金72萬(wàn)元，若申請(qǐng)住房公積金貸款，原先按首付三成計(jì)算最低需支出21.6萬(wàn)元，而調(diào)整后按首付二成計(jì)算則最低需支出14.4萬(wàn)元，買房的首付支出可“減負(fù)”7.2萬(wàn)元。

按照8月26日最新的公積金貸款年利率3.25%上浮10%計(jì)算，50.4萬(wàn)元貸款20年需還款總額為70.6萬(wàn)元，其中利息20.2萬(wàn)元，每月按揭2942元;若貸款57.6萬(wàn)元20年還清，則還款總額為80.7萬(wàn)元，比原來(lái)多10.1萬(wàn)元，其中利息23.1萬(wàn)元，比原來(lái)多2.9萬(wàn)元，每月按揭3363元，也比原來(lái)多421元。

不過(guò)，首付壓力的降低對(duì)于眼下經(jīng)濟(jì)比較緊張的家庭來(lái)說(shuō)是件好事，但隨之而來(lái)的是日后還貸壓力的增加。也就是說(shuō)，首付時(shí)少支出的錢(qián)，以后要算上利息再拿出來(lái)。所以購(gòu)房者在選擇首付比例多少時(shí)，需要根據(jù)自身實(shí)際情況核算清楚，要保證在首付和還貸時(shí)資金不緊張。

目前，長(zhǎng)沙職工購(gòu)買二套房，在長(zhǎng)沙住房公積金管理中心和湖南省直單位住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款的，最低首付比例均為30%。

昨日，長(zhǎng)沙住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示尚未接到相關(guān)文件。但若是三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的通知，待接到正式通知后將研究落實(shí)，推動(dòng)相關(guān)政策的落地執(zhí)行，具體細(xì)則會(huì)在確定后再向市民公布。

什么情況下可申請(qǐng)二套房公積金貸款?

目前，在新政尚未落地的情況下，根據(jù)長(zhǎng)沙住房公積金管理中心現(xiàn)行政策：繳存職工家庭現(xiàn)有1套120㎡及以下住房(包括有1次住房注銷記錄)或現(xiàn)無(wú)房但有2次住房注銷記錄(每套均在120㎡及以下)，未使用個(gè)人住房貸款或相應(yīng)購(gòu)房貸款已結(jié)清的，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買普通自住房，最低首付款比例為30%，貸款利率按基準(zhǔn)利率上浮10%;相應(yīng)購(gòu)房貸款尚未結(jié)清的，最低首付款比例為40%，貸款利率按基準(zhǔn)利率上浮10%。

“這是專門(mén)針對(duì)二套房公積金貸款的新政，必然會(huì)對(duì)住房公積金業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接刺激。”長(zhǎng)沙住房公積金管理中心一位工作人員表示，今年年初以來(lái)政策調(diào)整密集，尤其是央行“3·30”新政以及多次降息、降準(zhǔn)等，都對(duì)住房公積金的貸款、提取等帶來(lái)了促進(jìn)作用。在此前已經(jīng)降息的情況下，公積金貸款利率已經(jīng)下調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)，幾乎處于歷史最低水平。但對(duì)于二套房的公積金貸款首付比例再度進(jìn)行下調(diào)，確實(shí)反映了政策層面較大的刺激力度。

長(zhǎng)沙住房公積金管理中心副主任高北平介紹，長(zhǎng)沙目前的公積金政策相對(duì)寬松，而房?jī)r(jià)也相對(duì)合理，最近兩年來(lái)申請(qǐng)住房公積金貸款的市民明顯增多。根據(jù)長(zhǎng)沙住房公積金管理中心的數(shù)據(jù)顯示，公積金個(gè)貸發(fā)放規(guī)模在2014年上半年走低后觸底反彈，躍居近五年同期最高位。截至7月底，該中心當(dāng)年發(fā)放住房公積金貸款近10000戶、28.2億元，預(yù)計(jì)今年將創(chuàng)造近年來(lái)公積金個(gè)貸發(fā)放的新紀(jì)錄。

“由于住房公積金貸款和商業(yè)貸款相比，在全國(guó)和湖南占的比例都不大，而住房公積金貸款里面的二套房貸款所占比例更小，所以總體上對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的影響不會(huì)很大。”胡治鋼說(shuō)。但也有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，降息、降準(zhǔn)、降公積金貸款首付等政策接踵而至，金九銀十來(lái)臨，伴隨著資金成本下調(diào)以及股市低迷帶來(lái)投資資本撤退，中國(guó)樓市或?qū)⑦M(jìn)入一年多來(lái)難得的窗口期。